智慧金融是在信息社会，伴随着社会化网络、物联网、云计算等技术在金融领域的深入应用，带来的金融体系和商业模式的变革。智慧金融与金融云创新实验室将紧随金融行业发展趋势，将实验室建设与物联网技术、云技术相结合；以务实、灵活、开放、高水平的原则构建和加强金融创新实验室建设，将分享、开放、互动的金融学科云学习平台与立体化金融实践平台相融合，将极大改善金融相关专业的实验、实践教学条件，为高校经管、金融相关专业教学提供必要的软硬件保障，实现从基础实验教学为主到基础实验教学与专业实验教学并重的提升，并有力推动金融专业学生的自主学习能力、实践能力与创新能力的培养。

基于“三维一体”立体化教学模式的智慧金融网格社区教学互动云平台旨在构建一个高度整合的现代金融人才创新培养方案。项目覆盖银行、保险、投资、理财、创业等多个方向，突出了教学、工具的创新，对院校的产学效率提升、学术教研水平提高、对外 交流合作起着重要的作用。

智慧金融网格社区教学互动云平台，是依托云计算的理论与方法构建的，集内容开发、能力训练、课程共享、互动协作为一体的“开放式云服务平台”。是连接内容开发者（教师、专业教学软件公司）与用户（在校大学生、职业人士）之间的桥梁，一方面向用户提供了基于岗位职业能力训练为中心的全系列课程，另一方面为内容开发者提供以课程共享为主要形式的知识转化平台，实现平台、用户、内容开发者间的多向交互。

智慧金融网格社区教学互动云平台包含课程云、题库云、实训云、资源云四大子平台和一个智慧金融人才交流社区组成。

商业银行综合实训是近年来院校金融专业开发的一门综合性实训课程，是指金融专业的学生在完成主要课程学习后，综合运用本专业的理论知识和技能，在特定的商业银行实训环境里进行的综合性、系统化训练。商业银行综合实训软件的目标是开启通向企业的大门，实现产学结合，使学生就业后能迅速进入实际工作状态，实现与就业岗位的零距离。

《商业银行综合实训软件》以商业银行综合实训课程的构成要素为主线，全面论述综合实训的目标体系、制度体系、组织体系和考核体系，并将综合实训的要素贯穿到各个章节的内容和各个实训模块的设计中，力图达到使分散所学的商业银行理论知识系统化，理论知识在业务处理的实际操作中感性化的目标。学生职业能力的形成是循序渐进的，综合实训的功能就是将学生已经掌握的，分散的、单项的知识和技能综合化、系统化，是一个积累的量变到质变的过程，也是一个学生从“学”到“用”的过程。同时，通过完全仿真的综合实训模块练习，可以培养学生严谨细致的银行职业习惯和防范风险的意识，增强学生的自我组织能力，培养学生的责任心和富于合作的团队精神以及实操动手能力。

信达模拟银行综合实训软件：包括基本技能设计、综合实训平台设计、模拟银行业务模块设计和综合业务模块设计几部分。基本技能设计包括以下几个方面的内容：书写基本技能、点钞基本技能、货币鉴别、百张翻打、银行柜面英语和利息的计算。

综合实训平台设计包括这几个方面的内容：一是商业银行实训环境的营造，让学生进入实训室就如同进入银行的营业大厅；二是模拟实训资料的配备，包括模拟银行票据、模拟各类账簿和会计报表、模拟企业印章和银行会计印章、点钞券、点钞机等；三是商业银行软件的开发。这部分内容的设计可以为拟建立商业银行综合实训的学校提供参考。

产品特点
（一）技术上
1、采用成熟技术框架，增加系统的稳定性，可以方便的进行系统的功能扩展和技术向客户移交。
2、安全性良好——采用角色、用户和权限三级的权限管理机制。
3、采用B/S架构——真正的移动办公，需要使用系统的人员无论在任何地方，只要能通过网络登录系统服器就能实现异地办公。
（二）业务上
1、充分的参数化——贷款种类、担保类型，财务评分指标、非财务评分指标、预警信息条件等都进行了彻底的参数化，不用修改任何程序就能实现贷款种类的增加，评分标准各种模板的定义等。
2、科学的数学模型——对财务指标评估和五级分类中使用先进的数学模型，可以有效避免个别指标对整个评估结果的影响，有能对个别指标在评估中的权重进行调整，区分不同指标的重要性不同，且指标体系完备。
3、方便向上级报表——齐全的打印管理功能可使全程报表、票据全自动打印。
4、资料录入多样性——对证书、图片文件支持上传服务器分客户保存。对整个贷款流程的贷前、贷中、贷后全过程跟踪，业务点覆盖业务各阶段。客户关联关系职能分析。
5、方便贷前管理——通过系统贷前审批管理功能,提高审批效率,降低信贷风险。
6、先进的档案管理——提供最方便的资料检索方案，检索系统记录的客户资料、抵押物资料、保险资料、担保人资料、开发商资料、按揭资料。实现真正意思的电子档案功能。全自动的客户评级，通过评级流程即可评出客户的信用等级和信用度。

银行信贷处理实训是近年来院校金融专业开发的一门综合性实训课程，是指金融专业的学生在完成主要课程学习后，综合运用本专业的理论知识和技能，在特定的商业银行实训环境里进行的综合性、系统化训练。银行信贷处理实训软件的目标是开启通向企业的大门，实现产学结合，使学生就业后能迅速进入实际工作状态，实现与就业岗位的零距离。

基本技能设计包括以下几个方面的内容：书写基本技能、点钞基本技能、货币鉴别、百张翻打、银行柜面英语和利息的计算。

综合实训平台设计包括这几个方面的内容：一是商业银行实训环境的营造，让学生进入实训室就如同进入银行的营业大厅；二是模拟实训资料的配备，包括模拟银行票据、模拟各类账簿和会计报表、模拟企业印章和银行会计印章、点钞券、点钞机等；三是商业银行软件的开发。这部分内容的设计可以为拟建立银行信贷处理实训的学校提供参考。

综合业务模块是基于学生经过了业务模块的训练以后设计的，实训时间比较集中，通常为3周至4周，分三个阶段完成。综合业务模块实训主要解决学生对职业能力的运用从熟练到自如再到创新的过程，同时能针对业务变化，不断地发现问题，提出解决问题的新思路、新方法。模拟银行综合实训一方面要将银行的业务知识、操作流程、基本技能作为实训对象，另一方面必须按照商业银行内控制度的基本原则，制定模拟银行综合实训的制度要求，从而培养学生较明确的风险防范意识、操作规范意识和严谨踏实的工作作风。

模拟银行综合实训的考核体系，主要是指学生通过模拟银行综合实训，掌握相应职业岗位能力的考核体系。它是检验学生实际掌握职业岗位能力水平的尺度，也是衡量模拟银行综合实训教学质量高低的标准。模拟银行综合实训的考核体系强调考核形式的多样性、考核控制的过程性、考核目标的综合性。

国际结算实训平台设计包括这几个方面的内容：一是国际结算实训环境的营造，让学生进入实训室就如同进入银行的结算部；二是模拟实训资料的配备，包括模拟银行国际票据、模拟各类账簿和会计报表、模拟企业印章和国际会计印章、点钞券、外币识别、点钞机等；三是国际结算软件的开发。这部分内容的设计可以为拟建立国际结算综合实训的学校提供参考。

综合业务模块是基于学生经过了业务模块的训练以后设计的，实训时间比较集中，通常为3周至4周，分三个阶段完成。综合业务模块实训主要解决学生对职业能力的运用从熟练到自如再到创新的过程，同时能针对业务变化，不断地发现问题，提出解决问题的新思路、新方法。模拟银行综合实训一方面要将银行的业务知识、操作流程、基本技能作为实训对象，另一方面必须按照国际结算内控制度的基本原则，制定国际结算实训的制度要求，从而培养学生较明确的风险防范意识、操作规范意识和严谨踏实的工作作风。

国际结算实训的考核体系，主要是指学生通过模拟银行综合实训，掌握相应职业岗位能力的考核体系。它是检验学生实际掌握职业岗位能力水平的尺度，也是衡量模拟银行综合实训教学质量高低的标准。国际结算实训的考核体系强调考核形式的多样性、考核控制的过程性、考核目标的综合性。

功能模块
本系统共有国际结算业务系统、进口业务子系统、出口业务子系统、汇款业务子系统、外汇交易子系统、后台管理子系统。

综合业务模块是基于学生经过了业务模块的训练以后设计的，实训时间比较集中，通常为3周至4周，分三个阶段完成。综合业务模块实训主要解决学生对职业能力的运用从熟练到自如再到创新的过程，同时能针对业务变化，不断地发现问题，提出解决问题的新思路、新方法。模拟保险业务综合实训一方面要将保险公司的业务知识、操作流程、基本技能作为实训对象，另一方面必须按照保险营业机构控制度的基本原则，制定模拟保险综合实训的制度要求，从而培养学生较明确的风险防范意识、操作规范意识和严谨踏实的工作作风。

保险综合业务实训的考核体系，主要是指学生通过模拟保险业务综合实训，掌握相应职业岗位能力的考核体系。它是检验学生实际掌握职业岗位能力水平的尺度，也是衡量模拟保险业务综合实训教学质量高低的标准。保险业务综合实训的考核体系强调考核形式的多样性、考核控制的过程性、考核目标的综合性等等。

·财产保险管理教学系统
提供了保险系统的基本信息设置(财险名称、车辆险、车辆交通强制险、家庭财产险、财险附加险、邀费方式、邀费期间)、团队管理（团队成员的信息管理、公司人员查询、公司成员状态）、保单管理（财险录入、货运保险、按月查询财险信息）、资料管理（财险客户信息、财险资料、财险信息查询、按承保公司查询、按归口部门查询、按业务来源查询、按经办人查询）、理赔管理（理赔录入、理赔查询、理赔统计）、保费管理（保费按归口部门统计、保费按经办人统计、保费交纳、财险交费统计）、自动提示（生日提醒、保险到期提醒、事务提醒、信息阅读）、教师管理（作业通知、课时安排、实验考试、成绩查询）以上功能。完全仿真模拟了现代保险公司主要业务流程。老师学生同时分为不同角色来扮演实现教学实训的练习模拟。

·人寿保险管理教学系统主要提供了保险代理系统的基本信息设置（寿险名称、寿险附加险、邀费方式、邀费期间）、团队管理（团队成员信息录入、公司人员查询、公司人员状态）、保单管理（寿险录入）、资料管理（寿险资料、寿险客户信息、寿险信息查询）、理赔管理（理赔录入、理赔查询、理赔统计）、保费管理（保费按归口部门统计、保费按经办人统计、寿险交费、寿险交费统计）、自动提示（生日提醒、保单到期提醒、事务提醒、信息阅读）、教师管理（作业通知、课时安排、实验考试、成绩查询）以上功能。完全仿真模拟了现代保险公司主要业务流程。老师学生同时分为不同角色来扮演实现教学实训的练习模拟。

·保险公司经营管理系统功能：包含目前国内保险公司内应用到的保险查询统计分析、保险会计、保险单证、再保险等功能模块。

·保险营销业务实训系统功能：基本信息、家属、备注、保单内容、客户等级、客户服务、通讯资料、存档文件、客户管理、客户管理分析、保单管理、保单分析、导入保单组合、佣金管理、绩效评估、客户资料管理、业务活动行事历、建议书、理财小帮手、系统维护、窗口等项目

精算是处理保险业务中各种风险问题的定量方法和技术，保险公司中比较核心的风险技术问题包括：评估承保风险、厘订保险费率、提留准备金、安排分保额和进行偿付测试等等。精算师是经过金融保险监管部门认可其从业资格的个人。与会计、律师和医生等职业相比，精算师是一项人数不多、专业性更强的的职业。以美国为例，大约有１.５万名从业精算师，而会计师、律师和医生的人数则分别是１２０万、６７万和５０万。

产品主要包括：
① 保险产品的设计：通过对人们保险需求的调查，设计新的保险条款，而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要，具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性；
② 保险费率的计算：根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料，以确定保单的价格；
③ 准备金和保单现金价值的计算；
④ 调整保费率及保额：根据社会的需要及时间，调整保费率和保障程度，以增加吸引力和竞争力；
⑤ 审核公司的年底财务报告；
⑥ 投资方向的把握：对公司的各项投资进行评估，以确保投资的安全和收益；
⑦ 参与公司的发展计划：为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议
寿险精算软件主要是用来实现对各种保险产品的定价、准备金评估、现金价值计算和现金流检测等过程。

金融理财教学软件系统采用整体设计分期实施的方式进行规划，考虑到系统的高级统计分析需要在系统中有一定量投资方案数据以后才能够进行有效的分析，对客户和投资方案进行深入的分析可以通过对已经实施过的方案进行重新规划和整理，通过数学统计方法和挖掘模型进行分析，产生符合特征的投资方案，以及对方案的可行性形成分析报告。通过事前分析、预测事后预警的方式进行投资方案的分析。

产品功能模块如下：

1.开发背景
“ESP实训平台”是根据创业教学与创业与经营人才的培养目标而建立的支持学生开展创业实习的情景平台。
“ESP实训平台”是提供一个创办公司与经营公司的仿真环境，对学生进行开始创业和企业运营与管理全过程的技能训练。由指导老师指导，学生创立创业团队，学生自己策划组织、创办情景公司，自己经营管理，以仿真企业实践为主要内容，设定“情景公司”的运营项目和岗位职责。让每一个参与“情景公司”创办与经营的学生都有一个学习、煅炼、施展才华的机会。

2.系统特点及目标
2.1 系统特点
支持经济管理类多个专业教学活动，能满足多个专业的综合实习。
系统搭建在WEB环境下，采用B/S结构，实现三层安全措施。
能够根据专业教学计划，实行授课和网上实习相结合，满足课堂网络化教学的需要。
完整的教学实习体系，提供配套的实习指导书。

2.2 系统目标
能够根据学校创业教学与专业教学计划，全面支持创业课程教学的需要。能够满足学生创业实习的需要，通过综合实习，了解企业策划创建、企业注册登记、企业运营管理、企业经营全过程的各个环节，掌握企业从创建到经营管理及企业终结的全过程的理论知识和操作技能实践技能。

建立一个统一的情景公司实习平台，把企业策划创建、企业注册登记、企业经营管理的信息化运作功能集成在一个平台上。实现各系统模块之间的信息互通互连互动，以满足学生在系统上进行变换各种不同岗位的实习操作的要求。

能够接入“校院间 ‘ESP创业实训平台’互动化实习平台”，支持同其他院校的“ESP情景公司”的互动与交易。

产品特点
1．专业性：运用国际贸易实务、海关实务和报检实务的原理作为实训的指导原理。紧密配合教材,编排实训环节，教学案例，教学课件以及评价体系。

2．知识性：提供知识库链接包括基本原理、法规法则、实务词典、英语词典，商品归类，以及报关员考试复习题、报检员考试复习题等作为辅助教学手段，构建丰富的自主学习平台。

3．仿真性：提供外贸企业、外汇管理局、外经委（厅）、货代公司、保险公司、海关、银行、报检大厅、报关大厅、国税局、商检局等众多实际工作岗位的实训，尽可能真实的办事流程和单证流转程序进行模拟操作。来贴近学生的就业岗位培训和实习的需要。

4．适用性：紧密配合教材的内容和就业岗位的需要，有选择安排实训内容，而不是原封不动的照抄企业实际使用的软件，并具备实训日志，教学评价以及多媒体课件等多种教学工具，使得本软件可以较好地作为教学平台为教师和学生提供方便快捷的服务。同时我们还采用工作流引擎技术，可以用来根据特定的需要灵活定制的教学案例和实训流程，使本系统可以广泛地适用于国际商务、国际货代和进出口报关以及国际贸易实务等专业。

5．易用性：界面直观，大量采用操作导航和快捷键，操作简单易行，便于掌握，有效降低使用的障碍和培训成本；系统管理维护简单，对技术人员依赖程度低。

6．稳定性：平台采用CMMI软件成熟度技术，需具有良好稳定性和运行无障碍性能。

产品特点1、系统功能齐全，覆盖面广
系统支持基本养老，基本医疗，工伤保险，生育保险和失业保险五个基本险种的收缴业务，以及补充医疗、大额救助、公务员、企业补充和储蓄养老等额外参保险种的征缴处理，另外还有对基本养老，工伤保险，生育保险和失业保险四个基本险种的支付业务处理；除了完成基本的社会保险业务之外，还提供了领导查询，决策支持，信息发布，触摸查询，电话查询等社会服务功能。

2、完全仿真模拟了现代社保局主要业务流程。老师学生同时分为不同角色来扮演实现教学实训的练习模拟

产品功能

本系统是全仿真模拟实训平台，共有三套系统、8个模块组成，每个模块自成体系，也可将几个模块组合成一个实训平台。它们分别是外贸实务、电子报关、电子报检、加工贸易、网上进出口许可证申领、收付汇核销系统、电子退税系统、单证实务系统。除上述模块外，我们还可提供了电子教室教学系统和教学实时录像系统。它能更好地协助学校的教学实训过程。

同时，本系统提供了十分完整的教学控制和评价系统模块，使其更符合学校的教学管理工作。学生在计算机网络上进入系统可以模拟的企业商务洽谈室、企业单证部、外汇管理局、外经委（厅）外贸处、海运公司、保险公司、报关行、海关加工贸易处、中国银行台帐网点、报检大厅、报关大厅、国税局、出口地银行、进口地银行十四个功能厅或者工位，涵盖了从询盘、报盘、还盘、接受、签订合同、工厂备货、信用证开证、保险、运输、商检、报关、支付、核销、退税等国际贸易的全部操作。并且配备实验流程图和操作规范等展板。以及配套课件，内容覆盖所有课程。达到身临其境的职业培训的效果。

系统包含了国际贸易中基本流程和所有的角色，学生可扮演出口商、进口商、外汇管理局、外经委（厅）、海运公司、保险公司、报关行、海关加工贸易处、中国银行台帐网点、报检大厅、报关大厅、国税局等众多角色，体验真实的国际贸易之旅。

系统包含了国际贸易中基本流程和所有的角色，学生可扮演出口商、进口商、外汇管理局、外经委（厅）、海运公司、保险公司、报关行、海关加工贸易处、中国银行台帐网点、报检大厅、报关大厅、国税局等众多角色，体验真实的国际贸易之旅。

作为代理人从事国际货运代理业务是指：国际货运代理企业接受进出货物收货人、发货人或其代理人的委托，以委托人或自己的名义办理有关业务，收取代理费或佣金的行为。

作为独立经营人从事货运代理业务是指：国际货运代理企业接受进出货物收货人、发货人或其代理人的委托，签发运输单位、履行运输合同并收取代理费和服务费的行为。

货代企业业务流程
国际货物运输代理业，是指接受进出口货物收货人、发货人或承运人的委托，以委托人的名义或者以自己的名义，为委托人办理国际货物运输业务及相关业务，并收取服务报酬的企业。主要工作：办理有关货物报关、交接、仓储、调拨、检验、包装、转运、订舱等业务。

工作流程：接受委托-----操作------提单签发。